口座振替の仕組みを徹底解説！

2022-04-18 お金のこと, 基礎知識

口座振替は便利と聞くが、銀行振込と何が違うのだろうという方もいるのではないでしょうか？
銀行関係の用語は難しいものが多くて困りますよね。

口座振替は自動引落としとも言われ、1961年に日本クレジットビューロー（現：JCB）がクレジットカードを発行し、その決済手段として三和銀行（現：三菱UFJ銀行）に導入したのが始まりです。

住宅・駐車場の賃料やスポーツクラブの会員費など、毎月の支払いが発生するものに良く使われます。

自動的に引き落としされるため、借りている人からしても支払い忘れがなく、貸している人からしても料金の回収が楽になるのが口座振替です。
クレジットカードなどの引き落としも、口座振替で自動に引き落とされます。

最近は、ECサイトでのサブスクリプションサービスの決済手段にも利用されています。
わかりやすく言うと、Amazon Musicで月額料金を支払えば音楽が聞き放題になる、携帯料金で月額料金を支払えば通話し放題になるというような、定額制の料金支払いの決済方法ということです。

時代が進んでいけばいくほど、口座振替も拡大していっています。
口座振替について理解をしておくことで、さまざまな商品やサービスの購入ができるのです。

■ ここでは、口座振替とは、口座振替をするときの注意点、口座振替を利用する際の手続きなど解説いたします。

口座振替とは

口座振替とは、毎月の料金支払いなどを利用者の持っている金融機関の口座から、決まった日に自動的にお金を引き落とすサービスです。
公共料金や国民健康保険料などの社会保険料、会費などの定期支払いサービスのような、定期的にお金の支払いが発生するものに適した決済方法です。

自動的に引き落とされるお金には、基本、引き落としの手数料はかかりません。
口座振替は銀行振込とよく間違われますが、内容はまったく違います。

銀行振込とは、自分で銀行やATＭに行き、お金を支払う先に自分で、支払う先にお金を振込むことです。
口座振替は自動的に、相手へお金が振り込まれますが、銀行振込は自分が、手動で相手へお金を振り込みするという違いがあります。

銀行振込は、毎月支払いがある商品ではなく、単発で購入する商品に対して利用することが多い方法です。
なお、銀行振込については振込手数料がかかることが多いです。

同じ銀行同士の振込であれば振込手数料は安いのですが、振込する先が自分の銀行を違うと振込手数料が高くなります。
銀行振込も時代が進むにつれて、コンビニATMの出現、インターネットバンキングの出現などで利用機会が増えています。

利用するときの注意点

口座振替を利用するときの主な注意点は以下のとおりです。

口座振替の口座を指定してから自動引き落としが開始されるまで時間がかかる
口座の残高不足による自動引き落としの失敗
相手へ入金されるのは引き落としの当日とは限らない
領収証が発行されないため領収証の代わりとして通帳を記帳しておかなければいけない

特に気を付けなければいけないのが、口座不足により自動引き落としの失敗です。

いろいろな商品を1つの口座から口座振替をしていると、気づいたら口座の残高がなくなっていることがあります。
自動引き落としができないということは、厳密に言えば、支払いの滞納をしたということになります。
この自動引き落としができない状態が、61日以上もしくは3ヶ月以上続いてしまうと、いわゆるブラックリストに登録されてしまう可能性が高いです。

自動引き落としができなかった場合、普通であれば自動引き落としができなかったので、銀行もしくはコンビニ支払いで対応してくださいという用紙がきます。
この用紙が来たら、すぐに用紙の支払いをして、残高が足らなくなった口座にお金を入れておくようにしましょう。

支払い用紙の支払いを期日内におこなえば、ブラックリストに載ることはありません。

口座振替を利用する際の手続き

口座振替を利用する手続きは2種類あります。

1.口座振替を申込む書類を提出する

口座振替依頼書に記名や押印をして商品を買った業者か銀行へ渡します。
口座振替依頼書に押印する印鑑は、口座を作ったときの銀行の届け出印を押します。

印鑑を押したときに、印影がはっきりしていないとか印影がつぶれてしまっているときには、銀行から口座振替依頼書を再度出すように依頼がきますので、押印には注意ください。

2.webで申込みをする

WEBで口座振替を申込みする場合は、口座振替依頼書を書くときと同じ情報をweb上で入力します。
郵送で口座振替依頼書が到着するまでの時間や、書類の確認作業に時間がかからない分だけ、口座振替依頼書を用いる場合よりも、早めに手続きが完了することが多いのが良いところです。

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特に月極駐車場だと、管理する不動産会社へお金を持参するというようなことが当たり前でした。

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今までのサービスを見直し、口座振替で振込みの手間をなくしていきましょう。